Dacă vrei să participi la licitații publice sau să semnezi contracte consistente cu parteneri privați, trebuie să oferi garanții financiare clare. Beneficiarul cere siguranță că îți vei respecta obligațiile. Pentru tine, ca antreprenor sau manager, miza este mai mare: să câștigi proiecte, să îți păstrezi lichiditatea și să scalezi afacerea fără să blochezi capital în depozite de numerar sau scrisori de garanție bancară cu colaterale sub formă de cash.
O poliță de asigurare de garanții contractuale susține această strategie. Ea funcționează ca o alternativă la scrisorile de garanție bancară și îți permite să folosești resursele financiare pentru capital de lucru, investiții în tehnologie și echipamente moderne, echipe de specialiști bine plătiți și dezvoltarea de noi relații comerciale.
Ce este o poliță de asigurare de garanție contractuală?
Prin această poliță, asigurătorul garantează în fața beneficiarului că îți vei îndeplini obligațiile asumate prin contract. Dacă nu respecți termenii agreați, asigurătorul despăgubește beneficiarul în limita sumei garantate, iar ulterior recuperează suma de la tine în baza colateralului pe care i l-ai pus la dispoziție, conform condițiilor contractuale.
În practică, vorbim despre un instrument financiar utilizat frecvent în raport cu instituții ale statului sau proiecte finanțate din fonduri publice sau europene pentru lucrări în construcții și infrastructură, servicii de toate tipurile, furnizare de bunuri și echipamente.
4 tipuri de riscuri acoperite prin garanții contractuale
1. Riscurile pentru care ți se poate executa garanția de participare la licitație („bid-bond”)
Dacă participi la o licitație și îți retragi oferta înainte de expirarea valabilității sau refuzi să semnezi contractul după adjudecare, beneficiarul poate executa garanția. Același lucru se poate întâmpla și dacă, după ce ai semnat contractul, nu ai constituit garanția de bună execuție într-o formă sau alta în termenul legal.
Asigurarea de garanții contractuale de la Otto Broker acoperă aceste riscuri și îți permite să participi la mai multe proceduri simultan, fără să îți imobilizezi capitalul în conturi colaterale.
2. Riscuri pentru care ți se poate executa garanția de bună execuție („performance bond”)
Aceasta este una dintre cele mai utilizate forme de garantare. Ea acoperă situațiile în care:
- nu finalizezi lucrarea la termen din culpa ta exclusivă;
- nu respecți parametrii tehnici asumați;
- abandonezi proiectul;
- nu îți respecți obligațiile esențiale ale contractului.
3. Riscuri pentru care ți se poate executa garanția de returnare a avansului („advance payment bond”)
Dacă primești un avans pentru demararea proiectului, beneficiarul vrea certitudinea că va recupera suma în cazul în care nu decontezi acest avans conform graficului contractului.
Această poliță acoperă situațiile în care constructorul/prestatorul/furnizorul nu poate justifica avansul primit. În practică, îți oferă acces la finanțare rapidă pentru mobilizare, achiziții de materiale sau extinderea echipei.
4. Riscuri pentru care ți se poate executa garanția de mentenanță („maintenance bond”/„defects notification bond”)
În multe contracte, beneficiarul reține un procent din valoarea lucrării până la expirarea perioadei de garanție. Cu o poliță de garanție a mentenanței, înlocuiești sumele blocate și îți îmbunătățești fluxul de numerar. Astfel, poți reinvesti mai repede în noi proiecte.
De ce polița este mai avantajoasă față de scrisoarea de garanție bancară tradițională?
Spre deosebire de scrisoarea de garanție bancară, polița de asigurare de garanții contractuale nu imobilizează linii de credit. Astfel, capacitatea de finanțare a companiei tale rămâne disponibilă pentru operațiunile curente și pentru investițiile strategice. În plus, procesul de obținere este mai rapid, documentația necesară este mai simplă, iar necesarul de colateralizare este mai redus.
Pentru companiile aflate în creștere, care participă simultan la mai multe licitații și proiecte, acest aspect face poate diferența dintre creștere rapidă și stagnare. Polița funcționează ca un instrument de optimizare financiară și de creștere a competitivității, nu doar ca o simplă formalitate contractuală impusă de beneficiar.
Ce NU acoperă, de regulă, aceste polițe?
Polițele de garanții contractuale nu acoperă:
- daunele produse terților (acestea intră în sfera răspunderii civile);
- pierderile comerciale proprii.
Cum evaluezi dacă ai nevoie de o astfel de poliță?
Pentru a verifica dacă aceste produse de asigurare îți pot fi utile, răspunde la următoarele întrebări:
- Care este valoarea și durata contractului?
- Ce tip de garanții solicită beneficiarul?
- Ce impact ar avea blocarea unei garanții bancare asupra cash-flow-ului tău?
- Ce capacitate de garantare îți trebuie pentru a susține mai multe proiecte simultan?
Discută aceste puncte cu un broker specializat în asigurări corporate. Otto Broker pre-analizează situația financiară a companiei tale, solicită informații suplimentare care îi vor fi utile în negocierea cu asigurători locali și internaționali și structurează o soluție adaptată planurilor tale de dezvoltare.
Dacă vrei să folosești garanțiile contractuale ca instrument de creștere și să îți optimizezi capacitatea de participare la proiecte mari, programează o discuție cu echipa Otto Broker și solicită o analiză personalizată pentru următorul tău contract!
